Dalam  berinvestasi ditanamkan prinsip “Jangan memasukkan semua telur ke dalam satu keranjang” yaitu dalam kata lain diversifikasi atau berinvestasi sebaiknya ditanam pada beberapa jenis instrumen investasi. Penempatan investasi disesuaikan dengan masing-masing risk profile dan horizon investasi investor.

Berikut adalah tipe-tipe Investor berdasarkan risk profile:

1. Investor Konservatif
   Umumnya tidak berani menghadapi kerugian dan ketidakpastian, sehingga cenderung memilih instrumen yang sangat aman dengan hasil yang sudah diketahui sebelumnya, seperti depostio. Kalaupun mempertimbangkan jenis instrumen berisiko seperti obligasi atau saham, hanya porsi kecil dari dana investasinya yang akan dialokasikan ke dalam instrumen berisiko.
   
2. Investor Moderat
   Umumnya berani mengambil risiko yang lebih tinggi dan akan mempertimbangkan secara hati-hati jenis instrumen yang akan dimilikinya serta membatasi jumlah dana yang akan diinvestasikannya ke dalam instrumen berisiko hingga porsi tertentu.
   
3. Investor Agresif
   Memiliki keberanian menerima risiko lebih tinggi lagi, serta berani mengalokasikan sebagian besar dana investasinya pada instrumen berisiko.

Minimum dana untuk berinvestasi di Reksa Dana, besarnya bergantung pada jenis Reksa Dana dan ketentuan yang ditetapkan masing-masing Agen Penjual.

Dalam berinvestasi di Reksa Dana tingkat toleransi investor terhadap risiko berbeda-beda. Untuk mempermudah kami bisa menjabarkan apa yang perlu di perhatikan dalam berinvestasi di Reksa Dana :

- Tujuan/Kebutuhan investor tersebut akan berinvestasi
- Jangka waktu investasinya
- Kebutuhan akan likuiditas
- Toleransi terhadap risiko yang bisa dihadapi calon investor

Semua hal tersebut diatas nantinya  akan disesuaikan dengan tipe Reksa Dana apa yang sesuai bagi investor yang bersangkutan.

Reksa Dana adalah wadah yang dipergunakan untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal untuk selanjutnya diinvestasikan dalam Portofolio Efek oleh Manajer Investasi.

Apakah sama dengan saham?

Perbedaan berinvestasi di saham langsung dengan berinvestasi pada Reksa Dana saham adalah adanya Manajer Investasi selaku pihak ketiga sebagai pengelola dana profesional yang bertugas menganalisa dan mengambil keputusan investasi. Manajer Investasi akan memilih efek-efek apa yang sesusai dengan kondisi pasar saat itu dan tentunya ada batasan investasi yang tidak boleh dilanggar sesuai dengan kebijaksanaan investasi dari Reksa Dana yang bersangkutan. Sehingga dengan adanya Manajer Investasi Reksa Dana saham tersebut diharapkan dapat memberikan hasil yang optimal. Sehingga keterangan diatas dapat disimpulkan bahwa, dengan investasi di Reksa Dana, investasinya sudah terdiversifikasi, efisien dalam hal waktu dan biaya, serta nilai investasi awal yang relatif rendah.

Keuntungan berinvestasi di Reksa Dana selengkapnya akan dijelaskan pada jawaban pertanyaan nomer 5.

Melalui Reksa Dana, manfaat yang diperoleh adalah:

• Nilai investasi awal yang relatif rendah
• Investasinya sudah terdiversifikasi
• Efisien dalam hal waktu dan biaya, karena dikelola oleh Manajer Investasi profesional
• Pembagian keuntungan dan Penjualan-kembali bukan merupakan subjek pajak
• Transaksi Pembelian maupun Penjualan-kembali, sangat mudah
• Dapat dialihkan ke Reksa Dana lain dengan sangat mudah
• Disclosure tinggi dan lebih aman dari unethical practises

Sedangkan riskio Reksa Dana adalah :
Berkurangnya Nilai Unit Penyertaan(The decrement of unit value) yang dapat disebabkan oleh:

• Politik & Ekonomi (Politics & Economics situations)
• Perubahan Suku Bunga (Interest Rate Movement)
• Nilai Pertanggungan Atas Asuransi Kekayaan
• Reksa Dana (The value of insurance coverage)
• Likuiditas (Liquidity)   

(penjelasan lebih rinci ada dalam menu Sekilas Reksa Dana)

Tergantung dari jenis/tipe Reksa Dana yang akan dibeli ;

1. Reksa Dana Pasar Uang
2. Reksa Dana Pendapatan Tetap/ Reksa Dana obligasi
3. Reksa Dana Campuran
4. Reksa Dana Saham

Dalam berinvestasi di Reksa Dana, investor akan diberikan laporan bulanan yang kami sebut sebagai fund fact sheet (dari Reksa Dana yang bersangkutan). Di dalam fund fact sheet, memuat isi portofolio dari masing- masing Reksa dana.

Reksa Dana akan dikelola oleh Fund Manager yang berpengalaman yang tentunya sangat familiar dan risiko yang akan timbul.
Dalam penempatan investasi di Reksa Dana, Fund Manager akan mendiversifikasi penempatan investasinya hal tersebut juga disesuaikan dengan kebijaksanaan investasi yang ada pada prospektus masing-masing Reksa Dana. Sehingga risiko investasinya juga disesuaikan dengan investor yang akan menginvestasikan dananya di tiap-tiap jenis Reksa Dana. 

Reksa Dana dapat di jual kembali (redeem) saat kapanpun,  harga investasi Reksa Dana yang dimaksud adalah Nilai Aktiva Bersih (NAB),  harga tersebut dipublikasikan di antara lain di media cetak Bisnis Indonesia, Investor Daily dan Tempo atau dapat ditanyakan investor langsung ke Mandiri Investasi. Pembelian Reksa Dana atau penjualan Reksa Dana didasari atas nilai NAB pada saat terjadinya transaksi.

Dalam berinvestasi di Reksa Dana, Manajer Investasi selaku pengelola dana tidak diperkenankan menjanjikan return/hasil investasi tertentu. Berbeda dengan deposito dimana berinvestasi di Reksa Dana, hasil dan risiko investasi ditanggung oleh investor sendiri. Untuk itu Manajer Investasi berkewajiban untuk memberikan informasi yang berkaitan dengan pengelolaan investasi secara transparan.

Setiap saat diperlukan, Investor dapat mencairkan investasi pada reksa dana dengan proses yang mudah pada Hari Bursa.

Reksa Dana memang menawarkan potensi keuntungan jangka panjang yang lebih tinggi dari deposito dan tabungan. Namun kita perlu menyadari bahwa pada dasarnya setiap investasi mengandung risiko.  Tergantung dari jenis Reksa Dana yang akan dipilih, potensi keuntungan dan risiko yang ditawarkan oleh masing-masing Reksa Dana juga bervariasi, mulai dari yang paling rendah hingga yang paling tinggi.

Pengertian aman tidaknya terhadap suatu simpanan sangat relatif, untuk itu sebelum berinvestasi di Reksa Dana kita perlu mengenali kebutuhan investasi kita terlebih dahulu sehingga kita dapat mengerti benar jenis Reksa Dana apa yang sesuai dengan kebutuhan investasi kita.
Reksa Dana memang menawarkan potensi keuntungan jangka panjang yang lebih tinggi dari deposito dan tabungan. Namun kita perlu menyadari bahwa pada dasarnya setiap investasi mengandung risiko.
Tergantung dari jenis Reksa Dana yang akan dipilih, potensi keuntungan dan risiko yang ditawarkan oleh masing-masing Reksa Dana juga bervariasi, mulai dari yang paling rendah hingga yang paling tinggi.

Pilihlah manajer investasi yang baik dengan kriteria sebagai berikut:

1. Memiliki reputasi yang baik & integritas tinggi
2. Mengimplementasikan prisip keterbukaan dengan para investornya
3. Memiliki jejak rekam / track record yang baik
4. Memiliki kapasitas memberikan solusi investasi yang dapat diandalkan
5. Selalu memberikan informasi seputar industri Reksa Dana kepada para nasabahnya
6. Kesediaan untuk memberikan konsultasi investasi yang terbaik bagi para investornya

Fund Manager atau Manajer Investasi mempunyai otoritas penuh dalam pengelolaan investasi. Manajer Investasi berperan sebagai pihak yang menganalisa dan mengambil keputusan-keputusan investasi untuk kepentingan investor sehingga mendapatkan hasil yang optimal

Apabila dana yang akan diinvestasikan sudah dikirim dan sudah mengirimkan formulir pembelian Reksa Dana A ke Manajer Investasi, investor tersebut sudah mempunyai unit pernyertaan pada Reksa Dana A sesuai dengan nilai NAB Reksa Dana A pada saat transaksi.

Apabila investor berubah pemikiran untuk membeli Reksa Dana B, maka jumlah unit penyertaan Reksa Dana A (Reksa Dana sebelumnya) dikalikan dengan NAB Reksa Dana A pada saat transaksi pencairan. Setelah itu jumlah dana tersebut dibelikan untuk Reksa Dana B sesuai dengan Nilai NAB Reksa Dana B pada saat transaksi pembelian. Hasilnya investor tersebut mendapat jumlah unit pernyertaan sejumlah Nilai transaksi penjualan Reksa Dana A dibagi dengan NAB Reksa Dana B saat transaksi pembelian Reksa Dana B dikurangi dengan biaya administrasi yang mungkin timbul (tergantung dengan jenis Reksa Dananya)

Reksa Dana konvensional yang sudah dulu ada di Indonesia memang menawarkan hasil yang bervariasi tergantung dengan jenis masing-masing Reksa Dananya, hal tersebut juga tidak menutup kemungkinan terjadinya penurunan pokok dari investasi yang ditanamkan. Tetapi dengan pengenalan kebutuhan, jangka waktu investasi  dan penyesuaian toleransi risiko dari investor hal tersebut dapat diminimalisasi.

Reksa Dana terproteksi menawarkan proteksi dari dana awal suatu investasi. Dimana biasanya produk Reksa Dana jenis ini mengharuskan investor untuk menanamkan dananya dalam jangka waktu tertentu.